מחוסר ודאות פיננסי – לאשראי וצמיחה
גיוס אשראי מוצלח כמעט אף פעם לא מוכרע בבנק.
הוא מוכרע הרבה לפני – בשלב בניית התשתית הפיננסית.
הניסיון שלנו מוכיח:
כשמגיעים לגוף המממן עם נתונים חדים, תחזיות ריאליות ותיק שמדבר “בנקאית” שוטפת –
השאלה היא כבר לא אם יאשרו, אלא איך.
רוב בעלי העסקים פונים לבנק רק כשהם חייבים.
הלחץ גבוה, הביטחון נמוך – והבנק מרגיש את זה מיד.
ב־Finanz אנחנו הופכים את המשוואה:
מגיעים לבנק מעמדה של כוח, בהירות ומוכנות מוחלטת.
גיוס הסכום הנכון להווה ולעתיד, בעסק ובבית
ריביות, גרייס ופריסה שמכבדת את התזרים
מינימום בירוקרטיה, בלי סחבת מיותרת
ניסיון רב־שנים מול בנקים, קרנות ודרגי ניהול שמקצר תהליכים ופותח דלתות
ניתוח עומק של BDI, יחסי מינוף וכושר החזר. אם העסק עדיין לא מוכן לגיוס – נגיד את האמת, ונבנה תוכנית הכנה מדויקת.
איתור הגוף הפיננסי ופתרון האשראי המיטבי: בנקים, קרנות בערבות מדינה ופתרונות חוץ־בנקאיים - כולל הלוואות בפריסה ארוכה, הלוואות גישור, הלוואות בלון ומימון ייבוא או תשלומי ספקים.
תזרימי מזומנים ותחזיות ריאליות, לצד ניתוח שוק ומתחרים, דוחות רווח והפסד חזויים, חישוב נקודת איזון וניתוחי רגישות - בדיוק כמו שמקבלי החלטות מצפים לראות.
אני מגיעה איתכם לוועדות אשראי ולפגישות בנקאיות. אתם לא לבד – לא מול הבנק, ולא מול המספרים.
המספרים חשובים – אבל מה שחשוב באמת זה האנשים שעומדים מאחוריהם.
הלקוח הגיע אלי עם חלום גדול, הקמת מפעל לייצור מוצרי גומי אבל עם "ידיים קשורות" - בנקים כמעט תמיד אומרים "לא" לעסקים בהקמה ללא היסטוריה פעילה. הוא הרגיש חסר אונים מול הדרישות והיה צריך עזרה לשכנע את הבנק לתת לו מימון לא קטן - שני מיליון.
בנינו אסטרטגיה הוליסטית שכללה פיצול חכם של המימון בין שני גופים שונים והצגת בטוחות יצירתית שהפחיתה משמעותית את רמת הסיכון בעיני הבנק. פירטנו לפרטי פרטים את כל הנתונים שהבנק אוהב לראות - מעלות חומר גלם ועד צפי מכירות מבוסס חוזים.
הלקוח היה בהלם, כשמנהל הבנק אישר לו
בלי שום היסוס או התלבטות.
בעלת עסק מוכשרת נזקקה להון חוזר כדי להזניק את הפעילות שלה, אבל הריביות בבנקים הפכו כל הצעה לנטל כלכלי מסוכן. היא פחדה שההלוואה תחנוק את העסק במקום להרים אותו.
איתרנו קרן מימון ייעודית שמתאימה בדיוק למידות שלה. לא הסתפקנו בשליחת טפסים; הכנו "תיק הוכחות" יסודי שחשף את הפוטנציאל האמיתי של העסק. הגעתי איתה פיזית לראיון בוועדה, כדי לוודא שהיא לא לבד ושקולה נשמע בביטחון מול מקבלי ההחלטות.
לא רק שהיא קיבלה את הכסף, היא חסכה עשרות אלפי שקלים, והפנתה אותם ישירות לצמיחה.
אישור לסכום המלא
הלקוח הגיע אליי עם צורך משמעותי באשראי להתרחבות, אבל עם חשש כבד מהתהליך הבירוקרטי, מהשאלות הקשות של הבנק ומהסחבת שעלולה לתקוע את העסק.
הכנו "שיעורי בית" ברמה הגבוהה ביותר - בנינו תיק פיננסי שכלל ניתוח תזרים עמוק, נקודת איזון ונתונים שהבנק לא רגיל לקבל בצורה כל כך מונגשת ומדויקת. הגענו לפגישה כשהכל כבר "סגור" על הנייר.
מנהל הבנק עבר על החומר, הבין שיש כאן עסק רציני עם גב מקצועי
אישר את המימון. הכל בזכות הכנה נכונה.
בעלים של חברת פרסום הגיע אליי כשהוא מרגיש שהכסף "בורח לו בין האצבעות". למרות הכנסות יפות, הוא לא ידע לאן הכסף הולך, כמה הוא באמת מרוויח ואיפה אפשר להתייעל. הוא היה בתחושה של חוסר ודאות כלכלי.
עשינו "סטופ": צללנו לעומק המספרים כדי להבין את מפת ההוצאות האמיתית. בנינו תוכנית הבראה והתייעלות, גייסנו אשראי חכם לצמיחה, והכי חשוב – עשינו סדר מוחלט בהתנהלות הפיננסית של הבית ושל העסק. הלקוח קיבל את כל הכלים כדי להפוך את חייו לוודאיים ורגועים יותר.
היום, העסק נמצא בתנופת צמיחה, הפיננסים של העסק והבית מנוהלים ללא הפתעות. והכי חשוב - החוסן שבנינו איפשר לו לעבור גם את הקורונה והמלחמה (!!) כשהוא מוכן פיננסית – משלם משכורות בשקט, מפרנס את המשפחה וממשיך להצמיח את העסק.
החוסן שבנינו איפשר לו לעבור גם את הקורונה והמלחמה
• גיוס הון לצמיחה ולהתרחבות.
• הלוואות בערבות מדינה וקרנות סיוע.
• פתרונות למימון הון חוזר.
• מימון לרכישת ציוד, נדל"ן עסקי והקמת מפעלים.
• מחזור חובות ושיפור תנאי אשראי קיימים.
כשאתם מגיעים לבנק עם ליווי של Finanz, הבנקאי מבין שיש כאן עסק רציני, מנוהל ומבוקר.
זה ההבדל בין "אולי יאשרו לנו" לבין "אנחנו יודעים בדיוק מה אנחנו מקבלים".
העסק שלכם מוכן לשלב הבא? בואו לבדוק
בהחלט. גיוס אשראי חכם עושים כשהעסק חזק והנתונים טובים – זה הזמן להשיג את התנאים והריביות הטובים ביותר כדי לייצר "כרית ביטחון" או להשקיע בצמיחה שתגדיל את הרווח עוד יותר.
כן. בנקים מסרבים לעיתים קרובות בגלל אופן הגשת החומר או חוסר הבנה של הפוטנציאל העסקי. אני בוחנת את סיבת הסירוב לעומק, משפרת את התשתית הפיננסית וניגשת שוב – לעיתים לגופים אחרים או קרנות ייעודיות שמתאימות יותר למצבך.
שלב הכנת ה"תחמושת" (הנתונים) במשרד שלי לוקח ימים ספורים. מרגע שהתיק מוכן ומוגש בסטנדרט Finanz, התשובות מהבנקים ומהקרנות מגיעות משמעותית מהר יותר מאשר בהגשה עצמאית.
לפני שיוצאים לדרך, אני בוחנת את נתוני ה-BDI והדוחות הפיננסיים שלכם. המטרה היא להגיד לכם מראש, ביושרה מלאה, מה הסיכוי לגיוס ומה הסכום הריאלי שתוכלו לקבל – כדי שלא תבזבזו זמן יקר.
אנחנו משתמשים בעוגיות כדי לאפשר תפקוד בסיסי ולבצע פונקציות מסוימות. כאן ניתן לנהל כל קטגוריה.
